银行岗位历年真题解析8卷

对员工的表扬与奖励，给与口头表扬的员工，可以占到网点员工总数的( )。

A.20%

B.30%

C.50%

D.100%

A、当面确认

B、交接清楚

C、责任分明

D、有据可查

汇票专用章的使用范围( )

A.签发银行汇票

B.签发银行承兑汇票

C.银行承兑汇票的转贴现的背书

D.银行承兑汇票再贴现时的背书

此题为判断题(对，错)。

职能部门应当监督、指导、辅导下级机构对口部门尽职监督职责的履行。()

此题为判断题(对，错)。

A、远小于

B、远大于

C、近似于

D、类似于

A.所提供的担保是否合法、有效、足额可靠

B.是否以项目资产设定抵押，担保法律文件是否完善

C.项目是否在建设期

D.项目是否投保必要的商业保险

冠字号码再查询受理单位因情况复杂不能在规定期限内完成情况调查与处理的，经相关负责人核批后，可延长至_______个工作日，并向查询人说明原因。

A.25

B.30

C.35

金融机构除核对身份证件外，还可采取()等措施识别客户身份

A.要求客户补充其他身份资料或身份证明文件

B.回访客户

C.实地查访

D.向公安、工商行政管理部门核实

A.保证金业务

B.国债业务

C.自营理财业务

D.活期存款

金融机构违反国家规定从事证券、期货或者其他衍生金融工具交易的，依据《金融违法行为处罚办法》应当进行以下处理:

A.给予警告，没收违法所得，并处违法所得

B.对该金融机构直接负责的高级管理人员给予开除的纪律处分，对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予撤职直至开除的纪律处分

C.情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证

D.构成非法经营罪、违法发放贷款罪或者其他罪的，依法追究刑事责任

A.受让现有股权

B.认购新增股权

C.收购资产

D.承接债务

此题为判断题(对，错)。

此题为判断题(对，错)。

A.金额

B.年限

C.价格

D.计划提款的时间要求

E.利率

A、行社营业部至少5人

B、行社营业部至少6人

C、信用社至少3人

D、信用社至少4人

E、分社至少3人

客户风险等级分类应当遵循保密性原则。判断对错

A.无正当理由不受理查询人申请的

B.未在规定期限内完成查询的

C.办理查询的程序不符合本工作指引规定的

D.情况复杂不能在规定期限内完成的，延长至个工作30日的

A.未依法登记取得房地产权证书或者无其他合法权属证明的

B.改变房屋用途，依法须经有关部门批准而未经批准的

C.被鉴定为危险房屋的

D.法律、法规规定不得出租的其他情形

因()等导致临柜业务印章停用、变更的，应在停用当日办理印章停用手续，将停用的印章及时上缴，

A、机构拆并

B、机构更名

C、印章损毁

D、印章规格内容变更

少数民族地区可根据情况使用民族文字印刷货币鉴定业务《中国人民银行授权书》。()

此题为判断题(对，错)。

下列各项业务中属于商业银行负债业务()。

A、发行金融债券

B、贷款业务

C、证券投资业务

D、贴现业务

美国的金融监管当局为()。

A.货币监理署

B.联邦存款保险公司

C.证券交易委员会

D.联邦储备体系

签发的银行汇票，银行承兑汇票应加盖()和经办人章。

A.结算专用章

B.汇票专用章

C.业务专用章

D.业务处理讫章

此题为判断题(对，错)。

以下哪种个人开户申请，我行不予受理。()

A、50元人民币整存整取一年期

B、300元港币整存整取三个月

C、零余额的人民币个人银行结算账户

D、50元人民币定活两 便

A、查询授权

B、交易授权

C、维护授权

D、远程授权

下列属于投资银行业务范围的是()

A.常年财务顾问、投融资顾问、信息咨询

B.债券主承销、银团贷款、并购贷款

C.理财融资、上市财务顾问、并购重组财务顾问、资产证券化顾问

D.中小企业集合票据主承销、CDM顾问

无论是年度总额内的购汇还是超过年度总额的购汇，个人购汇后每人每次可以直接提取不超过等值1万美元的外币现钞。

此题为判断题(对，错)。

A、LA400核心业务系统对上报过可疑交易报告的客户自动进行标识，并记录上报情况

B、同时，LA400核心业务系统会依可疑交易上报情况自动更新客户的风险等级，例如：对于上报过2605(涉及犯罪等其他可疑行为)可疑交易或最近两年内报告可疑交易3次或以上的客户，划分风险等级为2级;对于最近两年内报告可疑交易1次(含)以上3次(不含)以下的客户，划分风险等级为3级

C、客户风险等级更新后，按照客户的最新风险等级，依《营运客户洗钱和恐怖融资风险管控细则》，在投保、保全、理赔环节对高风险客户实现系统拦截及人工审核等强化管控措施

D、完成上报即可，不会对上报过可疑交易的客户进行后续管控

现金回笼的主要渠道有（）。

A.商品回笼

B.服务回笼

C.财政回笼

D.信用回笼

在中华人民共和国境内设立的( )，应当遵循其总行制定的操作风险管理政策和程序，按照规定向银监会或其派出机构报告重大操作风险事件并接受银监会的监管。

A.外国银行一级分行

B.外国银行分行

C.外国银行二级分行

D.外国银行支行

此题为判断题(对，错)。

下列有关对公非活期存款挂失止付的说法，正确的有：()

A.已质押的非活期存款不允许进行挂失操作，其他冻结方式的非活期存款可以进行挂失操作

B.客户申请挂失非活期账户时，必须填写“挂失申请书”，柜员须查验申办人的有效证件，同时根据客户提供的账号等资料，查明其账户并确认未被支取的款项后，柜员可进入本交易办理挂失业务处理

C.若客户在柜台申请口头挂失，在查证存款确未支取或质押后，方能办理挂失，系统在口头挂失时同时止付账户;客户须在5天内前来办理正式挂失

D.系统可以直接选择口头挂失或书面挂失，但在口头挂失状态下进行书面挂失，无需先解除口头挂失再进行书面挂失

A.地表

B.地上

C.地下

D.上空

开放式基金单位面值为()元人民币。

对指纹异常柜员选用“密码+主管指纹授权”认证方式，要严格审批认定操作流程，审批认定的有效期为自审批之日起()。

A.三个月 B.半年

C.三个月或半年 D.一年

商业银行的操作风险管理政策和程序应报银监会批准。

此题为判断题(对，错)。

金融情报机构的工作最终目标在于为执法等部门提供可靠的情报和专业的分析。这种服务主要是通过以下哪些途径来完成：

A.合作机构的人员直接登录数据库检索

B.金融情报机构分析人员向反洗钱合作部门提供分析报告

C.专业人员互派

D.协助合作机构人员进行国际情报交流

E.与国内机构合作

根据《中华人民共和国民事诉讼法》,因合同纠纷提起的诉讼，由原告住所地或者合同履行地人民法院管辖。

此题为判断题(对，错)。

失票人通知票据付款人挂失止付后三日内向人民法院申请公示催告的，公示催告申请书应当载明下列内容()。

A.票面金额

B.出票人、持票人、背书人

C.申请的理由、事实

D.通知票据付款人或者代理付款人挂失止付的时间

E.付款人或者代理付 款人的名称、通信地址、电话号码

下列符合不相容岗位设置要求的有()。

A.结算印章与结算凭证必须严格分管分用

B.业务专用章应同其配套使用的重要空白凭证实行分管分用

C.联行业务录入、确认严格分开

D.当班管库员、当班主出纳不得处理ABIS库房类现金交易，不得兼任现金调拨员和查库员

出质人()时，贷款人仍然拥有单位定期存单所代表的质权。

A合并

B分立

C债权债务发生变更

D撤销

信用社窗口工作人员销户存款利息计算要保证( )，不得因工作马虎而使任何一方蒙受( )或产生( )。

A、宁愿损失投连等产品的初始费用而执意解除合同

B、客户委托他人代领或要求将资金汇往被保险人、受益人以外的第三人

C、短期分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保

D、客户突然要求改变原来银行转账的式而改用大额现金或支票追加大额保费，却不能合理解释原因

A、到营业网点柜台交清欠费，签约账户即时恢复正常服务

B、往扣费账户上存入足够资金，当扣费账户余额大于欠费金额时，系统在下一个批量日自动补扣欠费，扣收成功后该服务自动恢复正常

C、必须到营业网点柜台交清欠费

D、只能重开户申请办理

A.自出票日起10日

B.自汇票到期日起10日

C.自出票日起1个月

D.自汇票到期日起1个月

此题为判断题(对，错)。

由公务员、医生、教师等行政事业单位或金融、通讯、电力、烟草等优势行业正式在编人员提供保证担保(包括单人和多人担保)的农村个人生产经营

贷款，单户贷款额度最高不超过()。

A.10万元

B.20万元

C.30万元

D.50万元

要落实反洗钱工作中“了解你的客户”要求，如何在账户开立环节把好第一个关口？

银行是经营货币信用业务的特殊企业，在社会再生产过程中发挥着特殊的作用，它最基本的职能是信用创造。( )

此题为判断题(对，错)。

未设董事会的银行业金融机构，应当由其经营决策机构履行《商业银行操作风险管理指引》规定的董事会的有关操作风险管理职责。

此题为判断题(对，错)。

柜员在轧账时，只需主管授权查询本柜员轧账信息，照实输入即可。

判断对错

A、逐笔复核

B、收款换人复核

C、付款换人复核

D、事后复核

A.银行业协会及其分支机构

B.银监会及其分支机构

C.中国人民银行及其分支机构

D.国务院及各级政府

关于农户小额贷款信用贷款申请条件，下列说法错误的是()。

A.信用等级评定结果为优秀级

B.在金融机构有2次以上完整还清贷款的历史记录，且信用等级评定结果为良好级(含)以上

C.建立了风险基金等增信机制的农民专业合作社和农行确定的信用村内社员、村民，且信用等级评定结果为良好级(含)以上

D.签约的大中型企业信用等级在BBB级(含)以上

A、公安

B、法院

C、检察院

D、工商局

全面性原则要求反洗钱内部控制制度要达到()

A.覆盖范围全面

B.覆盖人员全面

C.制度形式全面

D.制度内容全面

《关于进一步推动城市商业银行风险处置工作的通知》要求，城市商业银行风险处置工作应坚持的原则是指（）。

A.实事求是和综合治理

B.“一行一策”

C.可操作性

D.经济性

此题为判断题(对，错)。

银行业金融机构应完善理财业务会计制度，做到不同收益类型理财产品的分账经营和分类管理，下面说法正确的是：

A.对于保证收益类理财产品，应按照真实穿透原则，解包还原理财产品的投资标的，并严格参照自营业务的会计核算标准计提相应的风险资产、拨备，以及计算资本充足率等

B.对于非保本浮动收益、但提供预期收益率的理财产品，要求银行业金融机构根据非标准化债权资产所承担风险的实质情况，在表外业务、授信集中度、流动性风险等报表中如实反映

C.对于结构性存款理财产品，其保本部分应纳入银行自身资产负债表核算

D.对于保证收益和保本浮动收益类理财产品，其保本部分应纳入银行自身资产负债表核算

A、信贷营销人员

B、尽职调查人员

C、高级管理人员

D、信贷审批人员

票据的效力主要取决于其在形式上是否符合票据法的要求，而不取决于使用票据的原因。票据因此得名为()。

A、债权证券

B、完全有价证券

C、流通证券

D、无因证券

A.突出地缘优势，加强营业网点建设

B.突出网点优势，提升服务质量

C.突出科技优势，加强营销渠道电子化

D.突出人员优势，加大客户经理队伍建设

下列关于资本收益率的说法，正确的是( )。

A.资本收益率是企业净利润与实收资本的比率

B.资本收益率越高，说明企业资本的盈利能力越强

C.资本收益率越高，对股份有限公司来说意味着股票升值

D.企业负债经营的规模直接影响资本收益率的高低

E.在不明显增加财务风险的条件下，负债越多，资本收益率越低

A.左上角，国徽下方

B.左下角，横号码下方

C.右上角，安全线右侧

D.右下角，竖号码下方

代收国税业务无论是柜台申报还是其他申报方式，账务处理的方式下面说法正确的是( )。

A、客户缴税只能通过转账一种方式。

B、客户缴税可以交现金也可以通过转账方式，由客户自己选择。

在其他条件不变的情况下，需求价格弹性系数大于1，产品价格降低时，会使生产者的销售收入增加。

此题为判断题(对，错)。

对公负债业务就是对公存款业务。()

企业注册客户注销网上银行服务，需到原受理行办理，并提交以下资料()

A.“业务申请表(企业)”

B.法定代表人有效身份证件原件及复印件

C.法人授权委托书，经办人有效身份证件原件及复印件

D.法定代表人，企业网上银行管理员，操作员的有效身份证件原件及复印件

甲居于某城市，因业务需要，以其坐落在市中心的一处公寓(价值210万元)作抵押，分别从A.B两银行各贷款100万元。甲与A银行于6月5日签订了抵押合同，6月10日办理了抵押登记;与B银行于6月8日签订了抵押合同，同日办理了抵押登记。根据我国担保法的规定，以下哪些说法是正确的?

(1)同一抵押物是否可向多家银行重复抵押()

A.可以

B.不可以

C.没有具体规定

D.其他

(2)请问甲与A银行贷款的贷款抵押率为多少?()

A.75%

B.90%

C.47.6%

D.30%

(3)甲与A银行签订的抵押合同生效日是()

A.签订抵押合同之日生效

B.办理抵押合同登记之日生效

C.自甲取得A的借款之日生效

D.生效日无具体规定

(4)贷款到期后因甲无力还款，A银行、B银行行使抵押权，对甲的公寓依法拍卖，只得价款150万，A.B两银行对拍卖款应如何分配?（）

A.A银行75万、B银行75万

B.A银行100万、B银行50万

C.A银行50万、B银行100万

D.A银行80万、B银行70万

(5)如果拍卖价款为210万元，除归还A.B两银行200万元后，剩余的10万元()。

A.归借款人所得

B.归A银行所得

C.归B银行所得

D.上交财政

A.直接参与者

B.间接参与者

C.特许参与者

D.集中接入参与者